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離婚したら購入した家と住宅ローンをどうすべきか?

離婚の際に住宅ローン残債をどうすべきか?売るか売らないか?売っても残債が残ってしまうときにどうすべきか?

離婚した後の住まいの注意点

夫婦が離婚するときに、気がかりなのがお子様のこと

親権をどちらにするのか?

お子様が小中学生なら転校のことや、夫婦どちらが引っ越すのか、どちらも引っ越すのか!?

そしてお金のこと

慰謝料、養育費、財産分与など決めなければならないことが沢山あります

結婚するより離婚する方が大変と言われる所以です。

大きな問題のひとつが「家」についての問題!

家の売却金額が住宅ローン残債より少ない場合や借金がない場合であれば、退職金や預貯金の財産を分けて円満離婚ということもあるかもしれません・・・それでもモメそうですが。

マイホーム購入世帯では、最大の財産は「家」という場合が多いので、財産分与の際にお互いが納得するように分けるのは大変。頭金をどちらが多く出したとか、ローンの支払はどちらがしていたとか、なかなか纏まりません。

売却して分けようにも、売却しても残債の方が多くなってしまう場合などは、売却代金がローン返済に消えてしまい何も残らないか、逆に売却することで借金が残ってしまうこともあるため、結局は家を売らずに妻と子供だけ住み続けるケースも多くあります。

但し、このケースで気を付けなければならないのが、マイホームに住み続ける母子に夫は養育費などの負担に加え、自分の居住費や生活費のお金も必要になってくるため、長期間に亘って、その生活が継続できるのかということです。

不動産競売で多いのが、離婚から一定期間経過した段階で、離婚時に夫が支払うことを約束していた住宅ローンの支払いが滞り、競売になり強制的に退去しなければならなくなったというケースです。

不動産所有名義が夫婦共有名義の場合の返済義務

不動産登記の所有者が夫単独名義・夫婦共有名義の場合とがあり、夫婦共有名義の場合に住宅ローンの借り方で借金債務が変わってきます。

ローンの借入名義が夫で、収入合算で妻の収入をプラスした場合は、主債務は夫であり連帯債務者に妻がなっていなければ妻には返済義務はありません。

また、共有名義でも妻が債務者になっていなければ担保提供者ということで返済義務はありません。

夫婦共働きで、夫婦とも一定の収入がありペアローンで借りた場合は、どちらも連帯債務になり夫婦どちらかがローン返済を怠ると他方の分も支払い義務があります。

ペアローンのよい所は、より多くの住宅ローンを借りられたり、住宅ローン減税により所得控除をお互いに受けられたりとありますが、リスクもあるのです。

離婚になると、他方が支払いを延滞したり、売却したくても連絡が取れなくなったりと不都合なことが起きます。

だからと言って、所有者名義だけ単独にしても債務は消えませんし、金融機関によっては一括返済を求められる可能性もあります。

解決の糸口を見つけましょう!

問題解決の方法は一つだけではありませんし、一番良い方法などないかもしれません。

●家を売ってしまったら年齢的にもう買えないかもしれない。

●子供も学区を変えたくないし、周囲にも知られたくない。

●生活環境を変えたくない。

色々な気持ちが入り混じっています。

家を手放したくない気持ちも分かります。

しかし、不安とリスクを抱えながら生活するより再スタートした方が如何に精神的によいか考えてみてください。

引っ越さなくても良い方法もあります

それでも引っ越したくないかたは

この4~5年で聞くようになった方もいると思いますが

リースバック

リースバックとは不動産会社や投資家が将来売却や不動産活用を目的に現所有者から不動産を買取り現所有者に建物を賃貸借する契約です。

現所有者はしばらくは、生活できます。

金融機関が扱うリバースモーゲージとは違います。

リースバックはメリットだけではありません。

住宅ローン残債より売却金額が安ければ、任意売却となり残債務は別途支払っていかなくてはなりません。

任意売却の場合、債権者金融機関が認めないケースも多い

賃貸借できる期間は3~5年が限度

相場より安く売ることになる

買い戻すことはできるが、リースバック業者の利益分高く買い戻さなくてはならない

簡単にできるようなことを言っている任意売却業者・不動産会社もありますが、そんな簡単にはできませんし、デメリットも多いということを知っていただければと思います。

もう一つ

夫婦どちらかが収入に余裕ふがある場合、住宅ローン残債が少なくなってきている場合で不動産担保余力があれば離婚時に相手方の持分を買い取る方法です。金融機関から持分買取の住宅ローンを借りることができます。

この記事を書いた人
坂 本 賢 一  サカモト   ケンイチ
坂 本 賢 一
これまで「提案力」を武器に、不動産の仕事を続けてきました。 知識・経験を積み重ね、お客様との強固な信頼関係を築くための営業スタイルを意識するようになり、お客様に応じた提案はもちろんのこと、難しい状況ほど状況報告やフォロー等で、こまめにお客様との接点を持つように努めています。 その結果、お客様と良好な関係を築くことができ、ご紹介のお客様が増える結果になりました。難しい案件ほど燃えます!知識経験を活かし、お客様に頼んで良かったと喜んでもらえるような仕事をしていきます。

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