貯蓄してますか？

先日コロナ禍による外出自粛などで

家庭の貯蓄額が増えたというニュースがありましたが、

みなさんは、貯蓄してますか？


貯蓄ができる状態の方には、できるうちに、

できていない方は、少しずつでも今から将来の備えをしておくと安心ですね。


貯蓄には、貯金、投資、保険などいろいろ種類がありますが、

今回は投資にかかる税金がゼロになる「ＮＩＳＡ（ニーサ）」についてです。

ＮＩＳＡとは、少額投資非課税制度のことで、

イギリスが導入した

Ｉndividusal Ｓavings Ａddount（個人貯蓄口座）の

頭文字「ＩＳＡ」とう仕組みを参考に導入された制度で、

ＮＩＰＰＯＮの「Ｎ」を付けて「ＮＩＳＡ（ニーサ）」という愛称がついています。

２００４年１月から個人の資産形成促進を目的として導入されました。


通常、株式や投資信託などに投資をした場合、

売却して得た利益や受け取った配当に対して約２０％の税金がかかりますが、

ＮＩＳＡは、税金がかからないお得な制度です。


例えば株式や投資信託をして、１０万円の利益が出たとします。

本来であれば、１０万円の２０％（復興特別所得税は考慮していません。）

２万円が税金となり、手元に残るのは８万円となりますが、

ＮＩＳＡを活用すると税金がかからないので、１０万円丸々受け取ることができます。

ＮＩＳＡには、


 ＮＩＳＡ  

商品の選択肢が多く、自分の好きなタイミングで商品を買い付けたい人。

ある程度まとまった資金で投資をしたい人。

 つみたてＮＩＳＡ  

商品が限定されているので、選びやすい。

投資初心者向け。

まとまった資金がないので、少額からコツコツ長期で資産形成をしたい人。

 ジュニアＮＩＳＡ  

お子さまの教育資金の準備。

生前贈与のために活用。（相続税対策）


の３種類があります。

 

 

名称には同じＮＩＳＡがついていますが、それぞれ特徴があります。

（※）ＮＩＳＡとジュニアＮＩＳＡ
非課税運用期間終了後、保有する金融商品を翌年からの非課税口座へ移管
「ロールオーバー」できます。上限額はありません。

ＮＩＳＡを始めるには、ＮＩＳＡを取り扱っている金融機関の専用口座を

開設する必要があります。

ＮＩＳＡ口座の開設可能口座数は、１年につき一人１口座しか開設できず、

複数の金融機関での利用ができません。

また、「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」は、併用することができません。

ただし、手続きを行えば１年単位で金融機関の変更および口座開設が可能ですので、

金融機関を変更したり、ＮＩＳＡからつみたてＮＩＳＡへの変更が可能です。

ジュニアＮＩＳＡは、金融機関の変更ができません。

最低投資金額については決まりはなく、金融機関ごとの取り扱いによって

異なります。

銀行や証券会社などでどのような金融商品を取り扱っているか、

実際に利用できるＮＩＳＡの取り扱いがあるかどうかをホームページなどで

事前に確認し、自分に合ったＮＩＳＡの種類を選び、

金融機関を選ぶことが重要です。

 

２０２４年からは、新ＮＩＳＡ制度がスタートしますので、

投資を学びながらＮＩＳＡを上手に利用して、

資産形成の第一歩をスタートしてみてはいかがでしょうか。

お客様に安心してご来店頂けるよう、弊社では新型コロナ感染対策を実施しております。

アルコール消毒設置
店舗入口や各テーブル等にアルコール消毒の設置をしております。

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内見時および店舗内の換気
定期的に換気・消毒を行っています。

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